房贷利息的计算涉及到多种方法和细节。首先，人民币业务的利率计算遵循一定的公式，如日利率等于年利率除以360，或月利率等于年利率除以12。银行在计算时，可以选择积数计息法或逐笔计息法，其中积数计息法根据每日余额累计计算利息，逐笔计息法则根据贷款期限和利率逐笔计算。利息可能按整年或整月计算，也可能根据实际天数调整。值得注意的是，实际利率计算中，由于360天与实际365天或366天的区别，可能会产生微小的偏差。
复利和罚息是贷款利息的额外处理方式。复利是指对未按期支付的利息再计利息；罚息则针对贷款人逾期还款的行为，是银行对违约的惩罚。贷款人在申请房贷时，除了需要满足合法身份、稳定的收入和信用条件，还需要提供自筹资金证明、抵押或质押物、以及贷款银行认可的其他文件和资料。
贷款流程通常包括提交申请、签订合同、发放贷款、按时还款和享受贷后服务。申请人需要准备身份证件复印件、收入证明、购房合同、自筹资金证明等相关文件。在申请过程中，银行会根据这些材料进行审批，合同签订后，贷款才会发放。
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