等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式，它们的计算方式和优缺点各有不同。如果你想知道如何计算每个月的还款额，首先要明白，等额本息每月的本金是固定的，等于贷款总额除以贷款年限的月数。计算公式为：月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
相反，等额本金的月还款额则会随着还款进度而减少，因为它每次还款不仅包括剩余本金的一部分，还有上一期剩余本金产生的利息。计算公式是：月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率。
在还款方式选择上，等额本息由于复合利率计算，利息总额可能较高，尤其在贷款期限长的情况下。而等额本金因为利息逐月递减，总利息通常较少，适合有足够经济能力承担前期高还款压力的人。贷款金额在5万至20万，年限在5-10年时，两者利息差距不大，但金额越高、年限越长，等额本息的利息支出差距会显著增大。
因此，当你面临贷款选择时，应根据自身经济状况、还款意愿以及贷款金额和期限来权衡，如果能承受前期高还款，等额本金可能是更经济的选择。如果希望月还款额稳定，或者对利息敏感，等额本息可能更合适。当然，借助房贷计算器进行详细的比较也是一个明智之举。