银行全面合规经营检查方案
银行全面合规经营检查方案
随着我行经营规模的不断壮大，为进一步提高我行的可持续经营能力，加强全员风险合规意识，坚决守住经营底线，形成“审慎经营、稳健运行”的合规文化气氛。我行结合自身实际情况，组成检查领导小组，对青岛平度惠民村镇银行的各项经营活动开展全面检查，具体方案如下： 一、组织领导 组 长： 副组长： 成 员： 二、检查方式 本次检查将依据
银行各项规章制度，对各网点实行现场检查。涉及到信贷业务调查的，将逐笔逐户上门核对调查。
三、检查范围检查范围：对总行各部室及各支行网点的所涉及经营活动进行全面检查。包括：内部管理、柜面核算、信贷资产、其他资产、管理环节以及平安保卫等。
四、检查目的通过本次检查，及时发现经营和管理中的缺乏，扬长避短，及时弥补漏洞。对检查中发现的问题实行边整改边评估再整改的工作机制，坚决打好防范化解重大风险的攻坚战，全面增强员工遵纪守法合规意识，切实守住风险底线、合规经营、到达可持续开展。
五、检查时间本次检查时间自至日结束，根据实际检查情况确定具体时间，时间服从质量。本次检查将留存底稿，形成检查报告。
六、主要检查内容〔一〕柜面运营1.现金业务及现金库房的管理〔1〕库房管理是否合规，是否执行双人同进同出；〔2〕库存现金是否帐实相符，现金是否按券别、残损程度分类管理，有无白条抵库现象；〔3〕库管员与其他柜员及押运公司交接手续是否完善、是否相互签字确认并及时登记交接登记薄；〔4〕金库钥匙及密码管理是否合规；备用钥匙及密码是否按规定管理；〔5〕是否存在超库存现象，现金调剂是否及时，是否有在途现金和在途重空凭证，是否执行换人复核制度；〔6〕相关责任人是否按规定频率进行查库，查库内容是否全面、真实、详尽；〔7〕有价单证及抵质押物品是否入库保管，帐实簿是否相符，出入库手续是否合规，是否全部纳入表外核算；〔8〕现金收付业务的操作是否符合规定，大额取现是否执行预约、审批制度；〔9〕票币兑换和整点是否符合规定，残损币兑换是否摆放柜台残币兑换指示牌及张贴宣传单等；〔10〕假币收缴工作是否符合规定，是否执行两名以上工作人员持证收缴假币、收缴程序是否合规，是否有且妥善保管假币印章、假币收缴凭证、按时登记收缴假币登记簿且及时上缴假币、是否摆放假币收缴指示牌、张贴反假币宣传单等；2.重空凭证及重空凭证库房的管理〔1〕重要空白凭证账簿实是否相符，是否按规定及时入库保管，是否严格执行“章证分管”制度；〔2〕是否存在重要空白凭证预先加盖印章现象；〔3〕其他未入综合业务系统的重要空白凭证是否按规定纳入表外科目核算，是否及时登记重空凭证登记簿；〔4〕重要空白凭证库房是否按管理的规定，库房管理是否合规；3.柜员的管理〔1〕柜员级别的设置及操作权限是否符合规定，是否做到分工明确、职责清晰，相互制约。
〔3〕验资户是否预留印鉴，开销户手续是否合规。
〔4〕财政预算账户是否有财政审批表。
〔5〕机关账户是否出具人事部门或编制委员会的批文。
〔3〕调查报告所提供情况是否真实、完整，能否满足贷款管理需要，是否存在虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，调查报告的关键信息，如存款、现金、存货、负债、现金流量等是否有相关数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证。
〔5〕贷款投向是否符合国家产业，有无投向国家明令禁止行业。 2.贷款审批〔1〕贷款审批手续是否完善、合规；是否对尽职调查内容进行全面审查；是否审查法律文件的合法合规性；是否落实贷款发放条件。
〔2〕审批是否严格执行审贷别离、分级审批要求，合理确定客户授信最高限额。是否违反规定流程授信。
4.贷后管理〔1〕是否按规定开展贷后检查并建立真实、完整的书面记录。
〔2〕是否检查贷款用途、去向，是否存在贷款实际用途与合同约定不符以及信贷资金违规流入股市、房产等情况。
〔3〕是否对担保人的担保能力进行贷后监测。
〔4〕是否对借款人的工程情况实行监测，当发现经营管理、财务等不利或违约情形时，及时开展实地核查并采取有针对性措施；展期是否符合规定；是否未及时发现客户重大事项变化、未采取控制措施导致风险或损失。
5.内部管理情况〔1〕信贷人员是否存在“吃拿卡要”的情形；是否存在与其收入不匹配的情况；单独约谈局部信贷人员，了解员工思想状况、生活作风和工作过程，了解是否存在领导授意发放贷款或知晓其他信贷人员存在违规情况。
七、工作要求〔一〕高度重视，精心组织。
开展内控检查工作，是提高管理水平、促进我行开展、有效预防和及早发现、化解风险案件的重要措施，务必要充分认识开展此项工作的重要性和必要性，加强领导，周密安排，精心组织，制定具体实施方法，明确工作目标，落实工作责任，将此项工作抓实、抓细、抓到位。
〔二〕即查即改，落实责任。
要坚持边自查边整改，以检查促整改。对检查中发现的隐患和问题，要立即催促整改。对暂时不能整改的隐患和问题，要制定并落实防范措施，指定专人负责，限期整改，跟踪落实，确保各类问题及重大事故隐患及时解决、消除，有效降低各类风险。
〔三〕整改验收对于限期整改的问题，由检查小组在限期内催促整改落实情况。未按要求整改或整改落实不到位的，按照《稽核处分方法》给予相应处分。
二O一八年三月二十六日