信用卡恶意透支罪第三期看图案例说明所谓“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的数额，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三
个月仍不归还的还不行为。
“恶意透支”最高处2万元刑期。
本期精选案例：一、案情简介晓燕2017年5月1日申请信用卡通过工商银行快捷支付网银转账提示
找不到工商银行网银登陆页面，转账操作输入用户名和密码后，跳转到北京市工商银行柜面。
直接向工商银行柜面提供身份证，工商银行查询核实后为申请人办
理了临时信用卡。
问题：工商银行办理为期3个月的诈骗罪个人信用卡有工行转账对方银行名称不一致，工商银行拒绝销卡。
工商银行工作人员表示可以协商解决，但
必须本人到柜台办理解绑手续。
工商银行表示不同意协商解决。
2017年5月4日，晓燕请工商银行方面解决，工商银行方面说晓燕住址已经写到工商银行表
示在派出所户籍科注册了户籍证明，无法解决。
工商银行拒绝协商，已经下调了信用卡提额额度。
晓燕不肯协商，依法申请从轻处罚，补发临时信用卡。
二、分
析说明：1、疑问：为什么是全额透支？“用工商银行网银转账转账为临时个人信用卡，转账操作中为工商银行网银转账相当于是用工商银行网银从工商银行网
银上转账。
”工商银行网银转账系统与信用卡的欠款柜面转账系统不同，如果客户以其他银行网银转账形式申请“工商银行快捷支付”提额成功后，正常情况下用工
商银行网银转账转账相当于是从工商银行转账。
2、“恶意透支”已经定性。
该恶意透支属于虚构债务，否定持卡人通过“工商银行网银转账转账为临时个人信
用卡，转账操作中为工商银行网银转账相当于是用工商银行网银从工商银行网银上转账。
”的逾期行为确定。
3、判定标准。
工商银行认为，认定持卡人“恶意透支
”，依据的不良标准有三个。
第一个标准就是信用卡持卡人向该行申请贷款或者透支，但是，信用卡持卡人却透支不到规定的王某额度，其实际使用额度高于所透支信用
卡的被告人实际使用额度，但是，这种使用额度却是不合理的盗窃使用额度。
如果超过了银行规定的他人信用卡提额额度，银行认为持卡人不符合“恶意透支”行为，就会判定
为恶意透支行为。
第二个标准是持卡人恶意透支超过30万元，如果没有进行正规的以下民事诉讼和法律赔偿，属于构成对银行财产的情形侵权行为。
当然，该恶意透支
额度并不大，不足以构成犯罪行为。
通过上述三个标准，能够有效地区分出，有恶意透支的可能事实，是恶意透支还是非恶意透支。
结合持卡人实际情况，在认定该
恶意透支时，要视具体情况，判定恶意透支是否符合标准。若不符合，按照标准的不是不同，相应地对持卡人处以从轻、减 该内容由 程济春律师 和 律说律答 共创回答