百家争鸣 智库时代
互联网金融下商业银行创新研究
周玉梅
（中国农业银行内蒙古自治区分行，内蒙古呼和浩特 010000）
摘要：由于我国自由市场经济改革的不断加深，市场上对金融业务的需求逐渐趋于平稳，国家在金融监管方面也增设了一定地规范与，与此同时，很多国际上从事金融业务地机构逐渐由各种途径进入我国，银行系统原本由国有银行一家独大地统治地位被打破，我国在金融银行领域未来将出现越来越严峻的竞争局面。而怎样才能寻求更好的生存发展之路，就成为每一个城市商业银行不得不深入思考的问题。
关键词：商业银行；互联网金融；创新
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：2096-4609（2018）07-0292-0002
互联网金融由于其独特的运营模式与所拥有的技术优势，使得其运营成本相对于一般的传统银行要低得多，这使得网络金融的初始投资与基础设施的修建并不需要很高的门槛，而只要拥有了一定量的客户资源，其在运营方面就能够迅速步入正规并得到业务规模的扩大。
针对这种竞争，传统商业银行的优势已经不复存在了，如果不对自身所具有的优势劣势进行深入的分析，找出可以实现盈利的战略转移点，在今后的市场竞争中将陷入十分不利的态势。因此，商业银行应立足现实，就当前的市场竞争情况与自身条件进行分析和研究，通过制定科学的对策来寻求转型，以求得在新的时代环境中更好地谋求发展[1]。一、注互联网新兴领域，明确市场定位商业银行要在信息时代的背景下谋求银行业务发展，就首先要积极融入时代发展趋势，进入互联网金融的市场当中谋求发展。应就所有潜在的客户资源进行划分，分析哪些属于优质客户，怎样把握优质客户。通过在网络金融产品的开发设计上有针对性地面对用户需要来进行金融产品与服务的创新，使得银行获得在互联网领域更大的发展空间。商业银行要密切关注网络领域的金融需求，明确自身的市场定位，通过充分发挥自身优势的产品设计，使得商业银行拥有跟其他网络金融企业相比具有优势的产品与服务，通过扬长避短地把握住优势的客户资源，占据互联网金融市场中有利地市场地位[2]。
二、建立电子银行服务支持体系
商业银行要发展互联网业务，就需要建立属于自己的网络银行服务平台，要通过构建一套高科技，高效率、符合市场需要与技术先进性要求的网络电子银行服务系统。来实现商业银行的网络化发展。在系统的建设方面，不仅要建设相关的软硬件资源，还应当构建属于银行自己的，一支技术力量过硬，懂运营，懂维护和安全管理的人力资源队伍。要自行把握对电子银行服务系统的技术开发·292·
与维护权，在一些核心的技术问题上要以自己的团队进行平台的技术研发问题，把握核心技术，构建一整套完善的，自主技术产权的，电子银行服务支持体系[3]。
三、打造一支专业的网络人才队伍
商业银行走网络化发展的道路，进行盈利模式的调整，必然会面临新业务的开发与技术引入和升级带来的对专业人才的需求扩大。很多工作都需要一些领域的专业人才来实行才能完成和实现。因此商业银行应当积极引进外部的专业人才，通过各种途径，以优厚的待遇将大量专业人才网罗到银行中来，要打破旧有的人事制度与用人方式，不拘一格启用对企业而言具有重要价值的人才，并在关键的技术岗位上用拥有能力的技术精英来领衔开展工作。将专业化问题交给专业化队伍来进行管理和运营，这样才能实现银行网络化业务发展上的高效，高质量。高水平发展[4]。
四、升级网银平台，优化用户体验
网银平台目前很多网罗用户进行网上购物常用的支付模式，而这随着我国电子商务的发展而成为越来越普遍的互联网金融的服务模式之一，由于很多互联网商务平台不具备金融业务的运营资格，因而实际上是以提供金融服务为名，将有关的转账，支付等服务转嫁给传统商业银行，而如果传统商业银行能够更进一步，由幕后走到前台，直接为广大用户提供网银平台的很多服务功能，有望迅速实现企业的网络化转型与传统商业银行在互联网领域的发展。商业银行可以广泛借鉴一些成功网络平台的运营模式，结合自身所具有的优势用于建设互联网平台。通过平台的建设，优化网上银行、微信银行等服务内容，重点构建手机银行、直销银行、移动支付、网络支付几个方面的互联网金融业务，构建综合性一体化的商业银行网络金融平台体系。这样才能为银行更好的开展网络业务提供基础[5]。
五、洞悉客户心理，坚持需求导向
在当今时代，由于各种各样金融产品的出现，用户可以选择的金融服务与产品种类繁多，不会再局限于某一种或几种金融产品和服务方面，而用户依据自身的金融需要进行产品和服务的选择是必然的，也是合理的。这就要求商业银行在创新服务方面，其产品的开发与设计要充分考虑用户的需要，通过大量的市场调查来洞悉用户心理，以需求为导向进行金融产品与服务的开发设计，使得新开发的金融产品与服务可以充分满足用户需求，这样才能让业务发展契合市场需要，培育出越来越多地忠实客户，为银行未来的发展铺平道路[6]。
六、加强互联网金融风险管控
互联网是一个开放的环境，网络中时刻面临着各种风险和不确定因素，银行在开发产品与服务过程中，将安全性放到第一位进行考虑是十分必要的。由于网络金融直接涉及到物质利益，这就为很多非法分子通过利用各种不良手段进行网络犯罪行为提供了契机和目标，而针对此类危险因素，商业银行一方面要加强内部监管，通过制定严格的安全管理制度来规划内部的管理秩序，同时要拥有强大的技术力量，在网络安全方面应当跟业界知名的安全企业进行业务联合，通过将专业化问题纳入专业化范畴来解决，使得银行互联网业务的安全性得到最佳保障。与此同时，银行也要注重对自身技术力量的发展和培育，在网络安全的管理问题上要掌握核心技术，而不能把所有的安全问题外包给软件公司来负责，可以通过跟此类专业公司合作来在某些关键项目与问题的解决上获得技术支持，但安全系统的管理权要把握在自己手中，这样才能最大程度的实现网络安全，避免风险因素对银行互联网业务造成的不良影响[7]。
七、健全对中小企业支持体系
（1）建立完善的中小企业融资体系 。现阶段很多中小企业有旺盛的资金需求，而在贷款担保方面缺乏优势条件，这使得很多原本拥有较强生命力的中小型企业在发展上举
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公示语翻译失误问题应从提高英语教学质量入手。
（二）相关部门加强规范管理
笔者及小组成员一致认为，相关职能部门在这一问题上应发挥关键作用。首先，相关部门应建立一个统一的标识语英译制度，将大众认可的公示语作为标准，并建立相关网站，企业或个人在应用时只需下载标准文件即可，如此可有效减少直至逐步杜绝公示语出错问题。其次，相关部门应加强公示语制作流程的监督与管理，。从事公示语制作的企业必须具有双语能力，且对中外文化背景具有敏锐的感知力，从而确保公示语的正确性。最后，相关部门应对出现错误的企业或个人实行处罚制度，责令其应用标准、规范的公示语。标牌制作单改善自身劣势在与教育部门联合管理
下，还应结合公示语标牌制作单位，从自身员工素质的提高和的健全方面改善自身劣势。现今公示语标示制作单位没有统一的行业标准，甚至员工自身并不具备英语能力，在印刷标牌中产生单词之间无空格、单词拼写错误等问题，通过对公司员工提出新要求来解决这一问题。
四、总结
通过此次调研，我们对于安康市主要交通干道的公示语英译情况有了一个具体的认识。作为安康市对外发展的“名片”，公示语必须具备指示性、提示性、性、强制性这四大突出的应用示意功能[4]因此需要职能部门、企业及社会大众的共同努力，规范安康市主要交通干道的公示语，将安康市发展为经济、休闲、娱乐为一体的国际化大都市。
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【作者简介】李菲（1996-），女，本科。【基金项目】安康学院大学生创新创业训练计划项目“安康市主要交通干道公示语英译失误调研”（2016akxy004）研究成果。【参考文献】
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[2]中国译协网.第二届全国公示语翻译研讨会在上海举行[EB/OL].http://www.tac-online.org.cn/zxzx/txt/2007-07/23/con-tent 1691193.htm,2008-03-21.
[3]腾讯-安康大道3公里多安装30多块“山寨”路http://xian.qq.com/a/20160927/020226.htm.
[4]吕和发.公示语的功能特点与汉英翻译研究[J].术语标准化与信息技术,2005,(2):21-26.
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步维艰，受限于资金规模难以获得业务的扩大。而针对此类企业，银行应当建立完善的面对中小企业的融资体系，通过深入研究我国的中小企业经济扶持，税收优惠，金融优惠等专项措施，在金融领域有针对性的面对中小企业用户开展融资服务。利用各类优惠提供的空间，使得中小企业的融资客户在担保审批方面享受到更为宽松的待遇，获得更大的资金投入限额，获得低息或无息贷款，从而促进此类企业的更好发展[8]。（2）加大对中小企业的财税扶持力度、制定扶持措施。由于我国提倡发展中小企业经济，在财政扶持方面给中小企业提供了大量的优惠与优惠措施，而此类措施很多跟金融有关。如果浙商银行能够有针对性地利用措施对中小企业地扶持力度，在业务开展方面加强对贷款风险管理的工作力度、为中小企业提供融资方面的咨询服务，通过落实和完善税收优惠，减轻中小企业的负担。发挥财政资金的杠杆放大效应，建立各种面对中小企业的基金，为中小企业在技术培训、产品开发与管理咨询方面提供金融服务与融资服务，扩大中小企业的信用担保额度，加强向中小企业的信贷投放力度。可以使得中小企业通过银行的有针对性的金融措施而获得有力地帮助和支持，同时也可以使得银行在这一领域占据稳固地地位，把握住大量地中小企业用户资源，为银行未来地发展打下基础。
八、结论
网络时代的到来让我国的很多的传统商业银行在业务方面受到了很大冲击，大量的互联网金融产品出现，依托与网络的金融服务被开发出来，传统商业银行的发展空间受到很大挤占，而在这种形势下，传统商业银行如果无视互联网商业的发展规律，在业务发展与经营调整方面不积极采取措施进行应对，就会在金融领域瞬息万变的市场环境中失去优势，陷入十分被动的地位。而只有在深入把握和了解时代发展趋势，金融领域的发展规律基础上，积极的面对挑战去进行业务与产品的创新，才能在未来的市场上站稳脚跟，谋求更大的发展空间。
【作者简介】周玉梅（1979-），女，本科，中级经济师，研究方向为互联网金融、跨境资金收付、外汇衍生产品运用及推广等。【参考文献】
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（上接第291页）励用户继续进行问题的回答，这是现存知识问答平台继续长期生存的重要问题。知乎在开放注册后形成了新的网络社区形态，随着知乎开放注册，用户呈现平民化特点，由于媒介素养各异，导致用户生产的内容质量良莠不齐。而且由于讨论氛围变差，情绪化的答案逐渐增多，人身攻击、网络暴力、审核效率低、广告帖等现象不断出现，能够真正思考的人越来越少，最终造成用户对平台的集体不满。要解决这些问题，一方面知乎需要完善用户资料，对用户进行细分，·294·
加强对用户的身份验证，加大对用户的管理力度，提升用户的媒介素养；另一方面可以适当地设置问题权限，增加发言成本，给问题加入审核机制，可以保证信源的纯粹性，尽量减少低水准信息的流入[5]。
建立合理的激励和惩罚机制，增加低质量信息的传播成本，不仅能够减少不良信息的传播，而且可以构建良好的网络传播环境。
【作者简介】刘素娜（1992-），女，研究生，研究方向为网络传播。
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