31-32基于以下题于：
只要不起雾，飞机就按时起飞。31．以下哪项正确地表达了上述断定？
如果飞机按时起飞，则一定没起雾。Ⅱ如果飞机不按时起飞，则一定起雾。Ⅲ除非起雾，否则飞机按时起飞。A．只有ⅠB．只有ⅡC．只有ⅢD。只有Ⅱ和ⅢE．Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ
32．以下哪项如果为真，说明上述断定不成立？Ⅰ没起雾，但飞机没按时起飞。Ⅱ起雾，但飞机仍然按时起飞。Ⅲ起雾，飞机航班延期。A．只有ⅠB．只有ⅡC．只有ⅢD．只有Ⅱ和ⅢE．Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ
33．南口镇仅有一中和二中两所中学。一中学生的学习成绩一般比二
中的学生好，由于来自南口镇的李明在大学一年级的学习成绩是全班最好的，因此，他一定是南口镇一中毕业的。以下哪项与题干的论证方式题最为类似？A．如果父母对孩子的教育得池，则孩子在学校的表现一般都比较好，由于王征在学校的表现不好，因此他的家长一定教育失当。B．如果小孩每天背诵诗歌1小时，则会出口成章。郭娜每天背诵诗歌不足1小时，因此，她不可能出口成章。C．如果人们懂得赚钱的方法，则一般都能积累更多的财富。因此，彭总的财富是来源于他的足智多谋。D．儿童的心理教育比成年人更重要。张青是某公司与心理素质最好的人，因此，他一定在儿童时获得良好的心理教育。
E．北方人个子通常比南方人家高。马林在班上最高，因此，他一定是北方人。
34、现在能够纠正词汇，语法和标点符号使用错误的中文电脑软件越
来越多，记者们即使不具备良好的汉语基础也不妨碍撰稿。因此培养新闻工作者的学校不必重视学生汉语能力的提高，而应重视新闻工作者其他素质的培养。
以下哪项如果为真，最能削弱上述论证和建议？A．避免词汇、语法和标点的使用错误并不一定能确保文稿的语言质量。
B．新闻学课程一直强调并要求学生能够熟练应用计算机并熟悉
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com各种软件。
C．中文软件越是有效，被盗版的可能性越大。
D．在新闻学院开设新课要经过复杂的论证与报批程序。E．目前大部分中文软件经常更新，许多人还在用旧版本。
35、通常认为左撇子比右撇子更容易出操作事故。这是一种误解。事
实上，大多数家务事故大到火灾、烫伤、小到切破手指，都出自右撇子。
以下哪项最为恰当的概括了上述论证中的漏洞？A、对两类没有实质性区别的现象作实质性的区分。B、在两类不具备有可比性的对象之间进行类比。C、未考虑家务事故在整个操作事故中所占的比例。D、未考虑左撇子在所有人中所占的比例。
E、忽视了这种可能性：一些家务事故是由多个人造成的。
36、东山市威达建材广场每家商店的门边都设有垃圾桶。这些垃圾桶的颜色是绿色或红色。
如果上述断定为真，则以下哪项一定为真？I东山市有一些垃圾桶是绿色的。
II如果东山市的一家商店门边没有垃圾桶，那么这家商店不在威达建材广场。
III如果东山市的一家商店门边有一个红色垃圾桶，那么这家商店是在威达建材广场。A.只有IB.只有II.C.只有I和IID.只有I和IIIE.I和II、III。
37、水泥的原料是很便宜的，像石灰石和随处可见的泥土都可以用作
水泥的原料。但水泥的价格会受石油价格的影响，因为在高温炉窑中巴原料变为水泥要耗费大量的能源。基于上述断定最可能得出以下哪项结论？A、石油是水泥所含的原料之一
B、石油是制水泥的一些高温炉窑的能源C、水泥的价格随着油价的上升而下跌D、水泥的价格越高，石灰石的价格也越高E、石油价格是决定水泥产量的主要因素
38．郑女士：衡远市过去十年的GDP(国内生产总值)增长率比易阳市
高，因此衡远市的经济前景比易阳市好。
胡先生：我不同意你的观点。衡远市的GDP增长率虽然比易阳市场高，但易阳市的GDP数值却更大。
以下哪项最为准确地概括了郑女士和胡先生争议的焦点：A．易阳市的GDP数值是否确实比衡远市大？
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.comB．衡远市的GDP增长率是否确实比昂阳市高？C．一个城市的GDP数值大，是否经济前景一定好？D．一个城市的GDP增长率高，是否经济前景一定好？
E．比较两个城市的经济前景，GDP数值与GDP增长率哪个更重要？
39．临床试验显示，对偶尔食用一定量的牛肉干的人而言，大多数品
牌牛肉干的添加剂并不会导致动脉硬化。因此，人们可以放心食用牛肉干而无需担心对健康的影响。以下哪项如果为真，最能削弱上述论证？A．食用大量牛肉干不利于动脉健康。B．动脉健康不等于身体健康。C．肉类都含有对人体有害的物质。
D．喜欢吃牛肉干的人往往也喜欢食用其它对动脉健康有损害的食品。
E．题干所述临床试验大都是由医学院的实习生在医师指导下完成的。
40．和平基金会决定中止对S所的资助，理由是这种资助可能被部分
地用于武器研究。对此，S研究所承诺：和平基金会的全部资助，都不会用于任何与武器相关的研究。和平基金会因此撤销了上述决定，并得出结论：只要S研究所遵守承诺，和平基金会的上述资助就不再会有利于武器研究。
以下哪项最为恰当地概括了和平基金会上结论中的漏洞？A．忽视了这种可能性：S研究所并不遵守承诺。
B．忽视了这种可能性：S研究所可以用其它来源的资金进行武器研究。
C．忽视了这种可能性：和平基金会的资助使S研究所有能力把其它资金改用武器研究。
D．忽视了这种可能性：武器研究不一定危害和平。
E．忽视了这种可能性：和平基金会的上述资助额度有限，对武器研究没有实质性意义。41-42基于以下题干：
一般人认为，广告商为了吸引顾客不择手段。但广告商并不都是这样。最近，为了扩大销路，一家名为《港湾》的家庭类杂志改名为《炼狱》，主要刊登暴力与色情内容。结果，原先《港湾》杂志的一些常年广告客户拒绝续签合同，转向其他刊物。这说明这些广告商不只考虑经济利益，而且顾及道德责任。
41．以下各项如果为真，都能削弱上述论据，除了
A．《炼狱》杂志所刊登的暴力与色情内容在同类杂志中较为节
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com制。
B．刊登暴力与色情内容的杂志通常销量较高，但信誉度较低。C．上述拒绝续签合同的广告商主要推销家居商品。
D．改名后的《炼狱》杂志的广告费比改名前提高了数倍。E.《炼狱》因登载虚假广告被媒体曝光，一度成为新闻热点。42．以下那项如果为真，最能加强题干的论证？
A．《炼狱》的成本与售价都低于《港湾》。
B．上述拒绝续签合同的广告商在转向其他刊物后效益未受影响。
C．家庭类杂志的读者一般对暴力与色情内容不感兴趣。D．改名后《炼狱》杂志的广告客户并无明显增加。
E．一些在其他家庭类杂志做广告等客户转向《炼狱》杂志。43．H国赤道雨林的面积每年以惊人的比例减少，引起了全球的关注。
但是，卫星照片的数据显示，去年H国雨林面积的缩小比例明显低于往年。去年，H国支出数百万美元用以制止滥砍滥伐和防止森林火灾。H国宣称，上述卫星照片的数据说明，本国保护赤道雨林的努力取得了显著成效。
以下哪项如果为真，最能消弱H国的上述结论？A．去年H国用以保护赤道雨林的财政投入明显低于往年。B．与H国毗邻的G国的赤道雨林的面积并未缩小。C．去年H国的旱季出现了异乎寻常的大面积持续降雨。D．H国用于雨林保护的费用只占年度财政支出的很小比例。E．森林面积的萎缩是全球性的环保问题。
44．根据一种心理学理论，一个人要快乐就必须和周围的人保持亲密
的关系。但是，世界上伟大的画家往往是在孤独中度过了他们大部分时光，并且没有亲密的人际关系。所以，这种心理学理论的上述论证是不成立的。
以下哪项最可能是上述论证所假设的？
A.该心理学理论是为了揭示内心体验与艺术成就的关系。B.有亲密人际关系的人几乎没有孤独的时候。C.孤独对于伟大的绘画艺术家来说是必需的。D.有些著名画家有亲密的人际关系。E.获得伟大成就的艺术家不可能不快乐。
45．小陈：目前1996D3彗星的部分轨道远离太阳，最近却可以通过
太阳望远镜发现其发出闪烁光。过去人们从来没观察到远离太阳的彗星出现这样的闪烁光，所以这种闪烁必然是不寻常的现场。
小王：通常人们都不会去观察那些远离太阳的彗星，这次发现的
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com1996D3彗星闪烁光是有人通过持续而细心的追踪观测获得的。
以下哪项最为准确地概括了小王反驳小陈的观点所使用的方法？A．指出小陈使用的关键概念含义模糊。B．指出小陈的论据明显缺乏说服力。C．指出小陈的论据自相矛盾。
D．不同意小陈的结论，并且对小陈的论据提出了另一种解释。E．同意小陈的结论，但对小陈的论据提出了另一种解释。46．陈先生要举办一个亲朋好友的聚会。他出面邀请了他父亲的姐夫，
他姐夫的父亲，他哥哥的岳母，他岳母的哥哥。陈先生最少出面邀请了几个客人？A．未邀请客人B．1个客人C．2个客人D．3个客
人E．4个客人
47．使用支的犯罪比其他类型的犯罪更容易导致命案。但是，大多
数使用支的犯罪并没有导致命案。因此，没有必要在刑法中把非法使用支作为一种严重刑事犯罪，同其它刑事犯罪区分开来。
上述论证中的逻辑漏洞，与以下哪项中出现的最为类似？
A．肥胖者比体重正常的人更容易患心脏病。但是，肥胖者在我国人口中只占很小的比例。因此，在我国，医疗卫生界没有必要强调导致心脏病的风险。
B．不检点的性行为比检点的性行为更容易感染爱滋病。但是，在有不检点性行为的人群中，感染爱滋病的只占很小的比例。因此，没有必要在预防爱滋病的宣传中，强调不检点性行为的危害。
C．流行的看法是，吸烟比不吸烟更容易导致肺癌。但是，在有的国家，肺癌患者中有吸烟史的人所占的比例，并不高于总人口中有吸烟史的比例。因此，上述流行看法很可能是一种偏见。D．高收入者比低收入者更有能力享受生活。但是不乏高收入者宣称自己不幸福。因此，幸福生活的追求者不必关注收入的高低。E．高分考生比低分考生更有资格进入重点大学。但是，不少重点大学学生的实际水平不如某些非重点大学的学生。因此，目前的高考制度不是一种选拔人才的理想制度。
48．张珊获得的奖金比李思的高，得知王武的奖金比苗晓琴的高后，
可知张珊的奖金也比苗晓琴的高。
以下各项假设均能使上述推断成立，除了A．王武的奖金比李思的高。B．李思的奖金比苗晓琴的高。
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.comC．李思的奖金比王武的高。D．李思的奖金和王武的一样高。
E．张珊的奖金不比王武的低。
49．某实验室一共有A、B、C三种类型的机器人，A型能识别颜色，
B型能识别形状，C型既不能识别颜色也不能识别形状。实验室用红球、蓝球、红方块和蓝方块对1号和2号机器人进行实验，命令它们拿起红球，但1号拿起了红方块，2号拿起了蓝球。根据上述实验，以下哪项断定一定为真？A．1号和2号都是C型。
B．1号和2号中有且只有一个是C型。C．1号是A型且2号是B型。D．1号不是B型且2号不是A型。
E．1号可能不是A、B、C三种类型的任何一种。50AB47以上四张卡片，一面是大写英文字母，另一方面是阿拉伯数字。
主持人断定，如果一面是A，则另一面是4.
如果试图推翻主持人的断定，但只允许翻动以上两张卡片，正确的选择是
A．翻动A和4B．翻动A和7C．翻动A和BD．翻动B和7E．翻动B和4
51统计显示，在汽车事故中，装有安全气囊汽车的比例高于未装安
全气囊的汽车。因此，在汽车中装有安全气囊，并不能使车主更安全。
以下哪项最为恰当地指出了上述论证的漏洞？
A．不加说明就予假设：任何装有安全气囊汽车都可能遭遇汽车事故。
B．忽视了这种可能性：未装安全气囊的车主更注意谨慎驾驶。C．不当的假设：在任何汽车事故中，安全气囊都会自动打开。D．不当地把发生汽车事故的可能程度，等同于车主在事故中受伤害的严重程度。
E．忽视了这种可能性：装有安全气囊的汽车所占的比列越来越大。52．“有些好货不便宜。因此，便宜货不都是好货。”
与以下哪项推理作类比能说明上述推理不成立？
A．湖南人不都爱吃辣椒。因此，有些爱吃辣椒的不是湖南人。B．有些人不自私。因此，人并不都是自私。
C．好的动机不一定有好的效果。因此，好的效果不一定都产生
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com于好的动机。
D．金属都导电。因此，导电的都是金属。
E．有些南方人不是广东人。因此，广东人不都是南方人。
53．某校以年级为单位，把学生的学习成绩分为优、良、中、差四等。
在一学年中，各门考试总分前10%的为优；后30%的为差，其余的为良与中。在上一学年中，高二年级成绩为优的学生多于高一年级成绩为优的学生。
如果上述断定为真，则以下哪项一定为真？
A．高二年级成绩差的学生少于高一年级成绩为差的学生。B．高二年级成绩为差的学生多于高一年级成绩为差的学生。C．高二年级成绩为优的学生多于高一年级成绩为良的学生。D．高二年级成绩为优的学生少于高一年级成绩为良的学生。E．高二年级成绩为差的学生多于高一年级成绩为中的学生。54.有90个病人，都患难治疾病T，服用过同样的常规药物。这些病
人被分为人数相等的两组，第一组服用一种用于治疗T的试验药物W素，第二组服用不含有W素的安慰剂。10年后的统计显示，两组都有44人死亡。因此，这种试验药物是无效的。以下哪项如果为真，最能削弱上述论证？
A．在上述死亡的病人中，第二组的平均死亡年份比第一组早两年。
B．在上述死亡的病人中，第二组的平均寿命比第一组小两岁。C．在上述活着的病人中，第二组的比第一组的病情更严重。D．在上述活着的病人中，第二组的比第一组的更年长。E．在上述活着的病人中，第二组的比第一组的更年轻。
55.小林因未戴泳帽被拒绝进入深水池。小林出示深水合格证说：根
据规定我可以进入深水池。游泳池的规定是：未戴泳帽者不得进入游泳池；只有持有深水合格证，才能进入深水池。小林最可能把游泳的规定理解为：
A．除非持有深水合格证，否则不能进入深水池。B．只有持有深水合格证的人，才不需要戴泳帽。C．如果持有深水合格证，就能进入深水池。D．准许进入游泳池的，不一定准许进入深水池。E．有了深水合格证，就不需要戴泳帽。
56.北大西洋海域的鳕鱼数量锐减，但几乎同时海豹的数量却明显增
加。有人说是海豹导致了鳕鱼的减少。这种说法难以成立，因为海豹很少以鳕鱼为食。
以下哪项如果为真，最能削弱上述论证？
A．海水污染对鳕鱼造成的伤害比对海豹造成的伤害严重。
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.comB．尽管鳕鱼数量锐减，海豹数量增加，但在北大西洋海域，海豹的数量仍少于鳕鱼。
C．在海豹的数量增加以前，北大西洋海域的鳕鱼数量就减少了。D．海豹生活在鳕鱼无法生存的冰冷海域。
E．鳕鱼只吃毛鳞鱼，而毛鳞鱼也是海豹的主要食物。57.北方人不都爱吃面食，但南方人都不爱吃面食。
如果已知上述第一个断定真，第二个断定假，则以下哪项据此不能确定真假？
Ⅰ北方人都爱吃面食，有的南方人也爱吃面食Ⅱ有的北方人爱吃面食，有的南方人不爱吃面食Ⅲ北方人都不爱吃面食，南方人都爱吃面食A．只有ⅠB．只有ⅡC．只有ⅢD．只有Ⅱ和ⅢE．Ⅰ,Ⅱ和Ⅲ
58．人都不可能不犯错误，不定所有人都会犯严重错误。
如果上述断定为真，则以下哪项一定为真？
A．人都可能会犯错误，但有的人可能不犯严重错误。B．人都可能会犯错误，但所有的人都可能不犯严重错误。C．人都一定会犯错误，但有的人可能不犯严重错误。
D．人都一定会犯错误，但所有的人都可能不犯严重错误。E．人都可能会犯错误，但有的人一定不犯严重错误。59-60基于以下题干：
某公司有F、G、H、I、M和P六位总经理助理，三个部门，每一部门恰由三个总经理助理分管。每个总经理助理至少分管一个部门。以下条件必须满足：
（1）有且只有一位总经理助理同时分管三个部门。（2）F和G不分管同一部门。（3）H和I不分管同一部门。59．以下哪项一定为真？
A．有的总经理助理恰当分管两个部门。B．任一部门由F或G分管。C．M和P只分管一个部门。D．没有部门由F、M和P分管。E．P分管的部门M都分管。
60．如果F和M不分管同一部门，则以下哪项一定为真？A．F和H分管同一部门。B．F和I分管同一部门。C．I和P分管同一部门。
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.comD．M和G分管同一部门。E．M和P不分管同一部门。第七章
存款货币银行
一、填空题
1、1845年，中国出现的第一家新式银行是（丽如银行）。2、中国自办的第一家银行是（中国通商银行）。
3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是）。
（
钱庄和票号
）。
）。
4、银行相互之间的资金融通被称作（银行同业拆借
5、商业银行接受客户的现金存款以及从银行获得的再贴现和再贷款叫做（原始存款）。
6、存款货币的创造是在商业银行组织的（基础上进行的。
7、商业银行经营的三原则是（和（
安全性
）。
盈利性
）、（
流动性）转帐结算
）的
8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（论
）。9、（
预期收入理论
）强调的不是贷款能否自偿，也不
商业贷款理论或者真实票据
是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入。
10、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论叫做（理论
）。
可转换性
11、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的属于（正常类贷款）
12、尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是（
关注类贷款
）。
13、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是（
次级类贷款
）。
14、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款是（答案：
15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，贷款可能也要造成一部分损失，这类贷款是（损失类贷款）。
16、在改革开放之前我国是（17、银行券是在（
商业票据
大一统
）的银行。可疑类贷款
）。
）流通的基础上产生的。
18、接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为，叫做（
信托
）。
19、客户把现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务叫做（汇兑业务）。
20、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（贴现
二、单选题
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com）。
1、1694年，由私人创办的，最早的股份银行是（英格兰银行）2、中国自办的第一家银行是17年成立的（中国通商银行）3、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（信用创造4、银行持股公司旨在（美国
）最为流行
）
5、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为（4%）
6、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10%，票据50天后到期，则银行应向客户支付（
9863元
））的活动。
）
7、商业银行的投资业务是指银行（购买证券
8.就组织形式来说，我国商业银行实行（总分行制度9普通居民存款属于（储蓄存款）
10、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（
汇兑业务）
11、一种储蓄帐户，可付息，但可开出可转让支付命令，是（NOW
）
12、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论被称为（理论）
13、下列不属于负债管理理论缺陷的是（降低资产流动性
）可转换
14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（真实票据理论）
15、按有关规定确已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款属于
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com呆帐贷款
）
三、多选题
1、商业银行的现金资产包括（）
A、库存现金B、在银行中的存款准备金C、同业存款D、托收过程中的资金
答案：ABCD
2、下列那些属于在商业银行创新中产生的新型存款帐户（A、ECUB、NOWC、ATSD、MMDA
答案：BCD
3、下列可开立支票的存款是（）
A、定期存款B、活期存款
C、储蓄存款D、货币市场存款帐户答案：AD4、商业银行贷款业务按担保形式分，可分为（）
A、贴现贷款B、质押贷款C、抵押贷款D、信用贷款答案：ACD5、商业银行的资产业务包括（）
A、现金B、贷款C、证券投资D、资本
答案：ABC
6、可以用来从当商业银行二线准备的资产有（）
A、在银行的存款B、CDsC、国库券D、同业拆借资金
答案：BC
7、下列属于在金融创新中出现的新型金融工具的有（A、票据发行便利B、信托业务
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com）
（）
C、远期利率协议D、互换答案：ACD
）
8、商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（A、控制企业经营B、双方分成C、手续费收入D、暂时占用客户资金9、贷款证券化兼有（
）两重性质
答案：CD
A、资产业务创新B、融资方式创新C、负债业务创新D、融资范围扩大10、商业银行进行存款创造的前提条件是（A、部分准备金制度B、非现金结算制度C、自身拥有银行券发行权D、全部都是四、判断题
1、商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能接受、创造和收缩活期存款的金融机构。（答案：正确
2、商业银行经营的三原则中，流动性与盈利性正相关。（答案：错误
3、信托业务由于能够使商业银行获利，所以是资产业务。（答案：错误
4、商业银行是对企业进行长期投资、贷款、包销新证券的专业银行。（
）答案：错误
）））
答案：AB答案：AC
）
5、在信托关系中，托管财产的财产权即财产的所有、管理、经营和处理权，从委托人转移到受托人。（
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com）
答案：错误
6、债管理理论盛行的时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而大大提高了商业银行的盈利水平。（答案：错误
7、呆滞贷款指的是逾期两年或虽未满两年，单经营停止的贷款。（
）
答案：正确
）
8、商业银行进行证券投资，主要是为了增加收益和增加资产的流动性，即充当二线准备。（
）
答案：正确
9、中间业务是指银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。（答案：错误
10、活期存款是个认为继续货币和取得利息收入而开立的存款帐户。（
）答案：错误
）
五、计算题
1、原始存款1000万元，法定存款准备金率9%，提现率6%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。答案：派生存款=总存款—原始存款
总存款=原始存款×存款派生倍数=1000×1/（9%+6%+5%）
-1000=4000（万元）
2、已知法定存款准备金率7%，提现率为10%，超额准备金率为8%，试计算存款扩张倍数。
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com答案：存款扩张倍数=1/法定存款准备金率+提现率+超额准备金率=1÷（7%+10%+8%）=4
六、简答题
1、存款货币银行的表外业务2、简述商业银行经营的流动性原则3、简述商业银行的负债管理理论4、简述资金缺口分析。
5、商业银行何以有信用创造能力？影响商业银行信用创造的因素是什么？
〖参〗
1、银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营活动。狭义的表外业务通常专指金融创新中产生的一些新的业务：如互换、远期利率协议、期权和票据发行便利等业务；广义的表外业务还包括传统的中间业务，如承兑、汇兑、代理和各类信用保证等业务。
2、是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面的资金需要：一方面要求资产具有较高的流动性，另一方面则必须力求债务结构合理，并拥有较多的融资渠道和较强的融资能力。银行缺乏流动性会降低自己的竞争力，甚至面临挤兑而陷入破产清理的境地，故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的。
3、这是20世纪60年代开始的金融创新中发展起来的理论。由于直接融资的发展，商业银行深感资金缺乏、竞争激烈、加之流动性
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com的巨大压力，商业银行不得不从货币市场引进资金来保证资产流动性的要求。负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。但负债管理也有明显缺陷：①提高了银行的融资成本。②因为金融市场的变幻莫测而增加了经营风险③忽视自有资本的补充，不利于银行的稳健经营。
4、资金缺口值浮动利率资产与浮动利率负债之间的差额，一般用资金缺口来衡量银行净利息收益对市场利率变动的敏感性。当资金缺口为正，则利率与银行净利息收益呈同方向变动；当资金缺口为负，则利率与银行净利息收益反方向变动；当资金缺口为零，则净利息收益在整个利率周期内是不变的。
5、在金融体系中，商业银行与其他金融机构的基本区别在于：商业银行是唯一可以经营活期存矿的机构。商业银行通过经营活期存款，可以创造出派生存款，从而创造出了货币，这个过程称为信用创造。
部分准备经制度和非现金结算制度是商业银行信用创造的两个前提，影响商业银行信用创造的因素有基础货币和货币乘数，两者与信用创造规模正相关。
七、论述题
1、论述商业银行管理理论的演变过程2、论述商业银行的金融创新。
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com〖参〗
1、商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。随着经济环境的变化，银行自身业务的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。
（1）资产管理理论经历了三个不同的发展阶段。第一阶段，商业贷款理论（真实票据论）。第二阶段，可转换性理论。第三阶段，预期收入理论。
（2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。而且，负债管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力。
（3）资产负债（综合）管理理论产生于20世纪70年代末80年代初。该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异，达到合理搭配。
2、金融创新是金融业迅速发展的一种趋向。其内容是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。
（1）避免风险的创新。如针对利率风险，创造可变利率的债务
资料来源：育明考研考博www.yumingedu.com债券工具，发展金融期货交易、期权市场等；
（2）技术的创新，主要反映在以电子计算机为核心的信息技术的广泛应用和高度发展给银行业带来的巨大影响，如银行卡的发展以及银行服务的电子化；
（3）规避行政管理的创新，如美国为规避不准对活期存款付息的自动转帐制度（ATS）、为规避不准储蓄帐户使用支票的可转让支付命令（NOW）以及为规避定期存款的利率有最高的货币市场互助基金（MMMF）
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